La récente réunion du gouvernement avec les plus hauts dirigeants de HSBC, Natwest et Lloyds a confirmé que de nombreux industries et cercles politiques savent déjà que les affaires de financement et de taille moyenne britanniques restent non fonctionnales.
Il est clair que le niveau d’approbation des prêts a considérablement diminué, car les propriétaires de pandémie continuent de signaler des créanciers et des conditions difficiles inappropriées, et les banques – les meilleures sont les meilleures, qui desservent les petites entreprises – de plus en plus sont limitées aux exigences réglementaires pour le capital.
AVEC Exigence minimale pour les fonds propres et les passifs appropriés (MREL)Il est présenté au Royaume-Uni en 2016 selon les réformes mondiales après 2008, est la partie centrale de cette image. Conçu pour garantir que les banques peuvent être endommagées en toute sécurité et sans dépenses publiques, MREL exige qu’une institution conserve des quantités importantes de pertes qui absorbent les pertes. Cependant, en vertu de l’introduction du Royaume-Uni, toute banque qui franchit le seuil d’actifs est de 15 milliards de livres sterling est confrontée à une augmentation forte et immédiate de ses passifs en capital, quel que soit le risque systémique réel.
Les effets sont clairs: les banques -prédicteurs sont dissuadées de grandir au-delà du seuil, limitant le bassin d’institutions qui sont activement en concurrence pour les petites entreprises. Bien que les discussions de haut niveau se soient concentrées sur l’adaptation des cadres MREL ou en augmentant le seuil, en élargissant les outils appropriés ou en élargissant le chemin mobile ont discuté du rôle supplémentaire de la British Business Bank (BBB). Cela est manqué.
Paragon Bank, un prêteur de niveau intermédiaire, a souligné l’impact disproportionné de la MREL sur les institutions non systémiques. Dans sa soumission au Comité du Trésor, Paragon a noté que le seuil de Britannique Mreli de 15 à 25 milliards de livres est beaucoup plus bas que dans d’autres juridictions telles que les États-Unis (100 milliards de dollars) et l’UE (100 milliards d’euros). Ce seuil inférieur conduit à un régime de niveau moyen et à des banques spécialisées, conçues pour les entreprises les plus importantes et à l’échelle mondiale, augmentant les coûts de financement et les risques de refinancement. Selon les estimations de Paragon, cela peut réduire le niveau moyen de 62 milliards de livres sterling moyens en cinq ans, selon EY Analysis. Comités du parlement britannique
BBB a un Reitest législatif pour améliorer l’offre de finances à une petite et moyenne entreprise. Il fonctionne déjà dans des garanties, comme un régime de prêt de reprise, et travaille par des partenaires dans la livraison du secteur privé. Mais dans l’environnement actuel, lorsque les règles du capital réglementaire interagissent avec le secteur bancaire concentré et les termes de financement en gros instables, BBB peut faire plus que des prêts à risque. Cela peut être un facilitateur d’accès en capital pour les banques non systémiques, en particulier celles qui sont limitées à MREL mais qui ne sont pas classées comme systémiques à l’échelle mondiale (G-sibs).
