Portfolio de marché classique 60-40 avec 60% des actions et 40% des obligations accept sous des soins sérieux ces dernières annéesAvec des changements majeurs sur le marché obligataire qui conduisent à des questions fondamentales sur l’approche traditionnelle de la planification des revenus de retraite à long terme. Mais pour les investisseurs à des fins de sécurité financière à l’âge, Variabilité du marché boursier de cette année Il a envoyé un petit regard sur le concept. C’est une erreur », explique Year Edelman, un ancien moteur financier d’Edelman.
Edelman dit que ce n’est pas le marché obligataire qui a tué le portefeuille 60-40. Ce sont plutôt nous. Et l’instabilité du marché de cette année ne doit pas être envoyée aux investisseurs qui travaillent pour le concept comme une correction à long terme.
Avec l’augmentation de la vie moyenne et des percées dans le domaine de la santé et de la science, qui sont prévues que dans les années suivantes augmenteront également, Edelman dit que le portefeuille 60-40 ne peut pas fournir aux investisseurs suffisamment d’argent pour une vie plus longue.
“Il est mort à cause de la longévité”, a déclaré Edelman ETF EDF cette semaine.
“Nous vivons plus longtemps que plus tôt.” Lancez votre modèle de planification financière, en supposant que vous en vivez jusqu’à 100 “, a-t-il déclaré.
Cela signifie que les investisseurs planifiant un long terme ont besoin de plus d’argent investi dans le marché boursier que jamais. Edelman dit que de 70% à 80% des actions sont raisonnables pour de nombreux investisseurs qui ne veulent pas risquer leurs économies.
“Si vous mourrez à 80 ans, ce n’est pas un problème”, a-t-il déclaré. “Mais vous vivez jusqu’à 90 ou 100, ou 110, c’est un problème.”
Nombres financiers pour l’ère Super Agent
Selon l’Organisation mondiale de la santé, le nombre d’Américains âgés de 65 ans et plus, soit près de 23% de la population nationale, une tendance vieillissante ayant des conséquences profondes pour la sécurité financière, rapporte Institut de lait.
Selon Fidelity Investments, La paire à la retraite moyenne à l’âge de 65 ans en 2024 peut nécessiter jusqu’à 315 000 $ pour économiser (après taxe) uniquement pour couvrir le coût des soins de santé à la retraite. Selon Données de la Réserve fédéraleParmi les Américains âgés, les montants passés dans les comptes de retraite sont trop bas pour le coût total associé à une longue durée de vie.
Edelman se concentre sur les conséquences des personnes qui vivent jusqu’à 100 ou plus, pas plus de 65 ans, en raison de percées dans la technologie et la biotechnologie, du neuroncholaire à la bioinformatique, à l’impression 3D, à la robotique et à l’IA.
Cette opinion n’est pas universelle, et certaines études indiquent que l’interdiction des percées majeures, les derniers avantages de la durabilité Éteignez les décennies à l’avance Pour les citoyens américains.
Mais Edelman est un taureau de perspectives de soins de santé et ce que cela signifie pour les investisseurs. “Pendant les 30 prochaines années, les gens ont vécu régulièrement jusqu’à 100 ans et plus loin”, a-t-il déclaré.
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Alzheimer et la vie coûtent plus longtemps
La lutte contre Alzheimer en est un exemple. Edelman et sa femme sont impliqués dans un effort depuis des décennies, et ils ont acheté une entreprise de diagnostic qui prévoit de lancer un test sanguin bientôt qu’il peut vous dire dix ans avant les symptômes si Alzheimer sera dans votre avenir, de 90 à 95% de la précision, dit-il.
Edelman espère apporter le test sur le marché “au cours des prochains mois”, et il a ajouté que la société avait constaté par la recherche que le test est appliqué à d’autres maladies neurologiques, telles que Parkinson, et a également un potentiel de cancer.
Bien que cela puisse sembler terrible – et il y a 10 ans, Edelman a déclaré que vous ne vouliez probablement pas connaître le résultat de ce test, car vous ne pouviez rien faire avec des connaissances – beaucoup de choses ont changé.
“Il y a 10 ans, je dirais que je ne veux pas savoir”, a-t-il avoué, mais il a ajouté que maintenant nous savons que les principaux changements de style de vie peuvent aider à retarder et à réduire les symptômes, du régime alimentaire au stress, au sommeil et à l’exercice. “Tout ce que nous vous disons de faire pour votre cœur est applicable à votre cerveau”, a-t-il déclaré. Et même les technologies simples, en tant qu’audientes, réduisent le stress sur le cerveau et peuvent conserver Alzheimer.
AVEC Le coût d’Alzheimer est massif. En moyenne, ceux qui ont diagnostiqué la vie d’Alzheimer vivent en moyenne du diagnostic à la mort ont besoin d’une aide de 24 heures. “Ce sont des millions de familles américaines en faillite”, a déclaré Edelman.
Escaliers obligataires à long terme
Le marché obligataire a une option pour résoudre le plus gros problème de longévité: la peur de ne pas assez d’argent. Il s’appelle Bond Ladder, et il a récemment été introduit au format ETF.
Edelman dit ETF des escaliers de Bonda Ce sont de bonnes options pour accroître l’espérance de vie car ils offrent un revenu garanti à la vie. Ces FNB génèrent des revenus de l’achat du trésor américain et des intérêts payants sur un large éventail de graphiques d’échéance, à partir d’obligations ultra-short jusqu’à 30 ans, et le rendement du capital aux investisseurs des escaliers d’escaliers comme des obligations individuelles mûrissent.
AVEC ETF LifeX2035 (LDDR) et ses portefeuilles supplémentaires, dédiés à d’autres années, sont considérés comme un innovateur pour amener ce concept dans le monde des FNB.
“Il s’agit d’un ETF incroyablement ennuyeux. Il achète la trésorerie du Trésor. La fin de l’histoire”, a déclaré Edelman.
Mais il a ajouté que pour créer l’équivalent de cette échelle d’obligations, vous devrez acheter 120 obligations de trésorerie, qui sont collectées de 30 jours à 10 ans. “Quel problème!” Edelman a déclaré. “Cet ETF fait cela pour vous pour 25 points de base.”
Ces ETF offrent également un avantage fiscal aux investisseurs. En utilisant une échelle de Bonder de 10 ans, à titre d’exemple, les investisseurs reçoivent 900 $ par mois d’un investissement de 100 000 $, et seulement environ 400 $ de la paie des intérêts sur l’obligation imposable. “Le reste est non”, a déclaré Edelman, se référant à la capitale qui revient aux investisseurs de la valeur du Trésor, que ETF vend toujours en mûrissant.
“Peu importe combien de temps vous vivez, vous obtenez un revenu stable mensuel de l’investissement le plus sûr au monde”, a-t-il déclaré, ajoutant que les investisseurs devraient utiliser ces ETF dans un compte imposable, compte tenu de l’aspect de la stratégie d’efficacité fiscale. “C’est une idée innovante, et je pense que ça rattrape”, a ajouté Edelman.
Après tout, la longévité d’une personne est une bonne situation avec les nouvelles pour les investisseurs. Peu de gens peuvent contester à vie de plus en plus, mais cela nous met à une pression tous mieux, avec moins de stress financier, plus nous pouvons gagner. Et Edelman pense que ce sera beaucoup plus âgé pour beaucoup.
“Les chances sont vraiment bonnes à l’heure Démission de sa position quotidienne en tant que correspondant des marchés seniors CNBC.
