Gallup Survey a révélé que seulement 44% des Américains pensent que leur situation financière est bonne ou excellente en avril 2025. C’était le pourcentage le plus bas depuis avril 2012.
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Selon Finances personnelles Expert Ramit Saty, beaucoup de gens se sentent coincés lorsqu’il s’agit de corriger réellement leurs problèmes financiers. Cela les laisse ne pas progresser et ne pas ressentir de stress et anxieux.
La vidéo YouTube Sethi a décrit un processus clair à huit étages qui peut vous aider à améliorer vos finances de 80%. C’est ce que vous pouvez commencer à faire aujourd’hui.
“Vous devez vous prouver que vous pouvez apporter des modifications positives, en commençant par fixer un petit objectif réalisable”, a expliqué Sati.
Il a recommandé 1 000 $ Fonds d’urgence En bonne première étape, car il aide à prévenir la dette future pour les dépenses inattendues et vous motive à continuer de travailler sur vos finances. Pour faire de bons progrès vers cet objectif, cherchez à reporter de 100 $ à 200 $ par mois. Le Consumer Financial Protection Bureau a proposé de le faire avec des transferts automatiques pour la séquence.
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Beaucoup de gens ne savent pas ce qui arrive à leur argent. Malheureusement, cela complique les changements car vous ne savez peut-être pas où se trouve le problème.
Sethi a recommandé de prendre ces quatre étapes pour obtenir une image de vos finances:
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Énumérez tous vos comptes financiers.
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Énumérez votre dette et leurs taux d’intérêt.
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Déterminez le revenu brut et net mensuel.
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Identifiez vos frais mensuels fixes tels que le loyer, l’assurance et la nourriture.
Lorsque vous le faites, concentrez-vous sur le montant total de la dette, qui, selon Sati, peut vous surprendre.
“Si vous payez un minimum pour votre dette en pourcentage élevé, vous allumez de l’argent dans le feu chaque mois”, a déclaré Saty.
Par exemple, la calculatrice des intérêts Discover a montré que le paiement minimum de 250 $ sur un bilan de carte de crédit de 10 000 $ à partir de 25% avril vous coûtera plus de 12 000 $ et prendra 89 mois à rembourser. Cela représente plus de 22 000 $.
Sethi a d’abord recommandé la méthode de la dette d’avalanche pour rembourser la dette la plus chère. Contactez votre liste de dettes et trouvez la vitesse la plus élevée. Mettez autant d’argent que possible pour payer ce solde et payer un minimum pour d’autres. Dès que l’équilibre atteint zéro, répétez le processus avec la dette suivante avec un pourcentage élevé.
Sethi vous a recommandé de rechercher des moyens de réduire les coûts en passant chaque ligne des trois derniers mois d’applications. Faites attention à tous les frais oubliés (comme abonnements mensuels), Impulse achète des achats petits mais fréquents.
Selon Sati, ces coûts de gaspillage peuvent atteindre jusqu’à des centaines de dollars qui pourraient aller à des fins importantes, telles que le remboursement de la dette, par exemple, Construction de la richesse et économies pour les urgences. Il a également déclaré que les éliminer pourrait vous aider à vous sentir plus joyeux et moins intense.
Setie a expliqué que l’épargne est tombée sur la création de la richesse, car l’argent ne fonctionne pas efficacement pour vous. Au lieu de cela, concentrez-vous sur l’investissement judicieusement.
Sethi a pour la première fois suggéré de faire une correspondance de votre employeur au 401 (k) car vous garantissez de l’argent gratuit. Il a ensuite recommandé l’utilisation de Roth IRA pour apporter des contributions après impôt et est utilisé sans fiscalité.
“Si vous investissez 7 000 $ par an dans Roth IRA pendant 35 ans, et qu’il augmente de 7%, vous avez plus d’un million de dollars, et parce que c’est dans votre bouche, vous gardez chaque dollar”, a déclaré Sothi.
Il a également suggéré de sélectionner les fonds pour la date cible. Contrairement aux actions individuelles, ces fonds font des choses simples et viennent avec la diversification et construites en équilibre.
L’automatisation où va votre argent vous aidera à identifier les objectifs de priorité et à augmenter vos chances d’améliorer les finances.
Sethi vous a recommandé de mettre en place une partie de votre taxation précédente pour aller à Votre 401 (k). Lorsque vous obtenez votre salaire, couvrez vos principales dépenses et profitez de “Pays for Yourself” avec le solde. Cela signifie qu’il contribue automatiquement à son Roth IRA et à un compte d’épargne avant de pénétrer les coûts insignifiants.
De plus, Sathi a conseillé de prendre ses comptes trop souvent car cela empêche votre attention.
En fin de compte, vous arriverez au point de contrôle, en trouvant plus de coûts de réduction, vous devrez donc travailler à gagner plus de revenus.
Sethi a suggéré d’essayer d’élever ou de commencer un concert latéral en utilisant vos compétences telles que la répétition ou la rédaction. Trouver le travail le mieux rémunéré sur le travail à temps plein est une autre option.
“Pour beaucoup d’entre nous, l’argent n’est pas seulement un nombre – c’est une bataille psychologique”, a déclaré Sati.
Une opinion appropriée joue un rôle important dans le changement de vos habitudes monétaires et l’amélioration de vos finances. La façon dont vous pensez de l’argent peut parfois conduire à la marche automatique.
Sethi vous a recommandé d’éviter un manque de réflexion en raison de la peur ou de l’expérience passée, et croyez plutôt que vous pouvez vraiment apporter des changements. Il a également déclaré qu’il se souvient que le succès financier ne se produit pas pendant la nuit; Soyez patient et cohérent pour voir ces plus grandes victoires au fil du temps.
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Sources
Cet article est apparu à l’origine sur Gobankingrates.com: 8 étapes pour améliorer les finances de 80%, selon Ramita Setchi
