4 conseils de budgétisation classiques que vous pouvez manquer

Une grande partie de mon travail en tant que planificateur financier se concentre sur l’aide à mes clients à économiser et à investir à des fins à long terme, à rembourser la dette, à fixer la bonne assurance et à prendre des décisions concernant l’indemnisation des capitaux propres, mais je commence toujours par BudgétisationQuoi qu’il en soit. Malgré le fait que mes clients font généralement six chiffres, la plupart d’entre eux ont besoin d’aide, ce qui est réaliste, stable et ne ressent pas de torture.

Voici quelques-uns des pires conseils budgétaires que j’ai vus et ce que je suggère.

Mauvaise astuce n ° 1: Voir les coûts de l’année dernière

Meilleur conseil: regardez les dépenses du mois dernier plus les coûts importants et peu fréquents

Le retour et l’analyse des coûts pour toute l’année est extraordinaire et se termine souvent par un obstacle pour commencer. De plus, j’ai constaté que les clients ne veulent souvent pas regarder en arrière car ils ne veulent pas se sentir coupables de dépenses passées ou de juger pour cela.

Au lieu de regarder chaque transaction au cours de la dernière année, regardez les dépenses du mois dernier pour obtenir de bonnes estimations de vos coûts mensuels moyens. En outre, énumérez les dépenses plus élevées et moins fréquentes que vous fournissez pour l’année prochaine, telles que les taxes immobilières, les vacances, les cadeaux de vacances et les dons annuels, et faire un plan pour la façon dont vous les payez, éventuellement économisant au fil du temps.

Mieux encore, si vous utilisez le logiciel budgétaire comme Monarque ou DériverVous pouvez facilement voir vos coûts mensuels moyens et utiliser des filtres de transaction pour détecter les 12 derniers mois plus élevés. Efforcez-vous que votre budget initial soit la meilleure supposition et prévoyez de l’ajuster pendant les premiers mois pour l’ajuster avec précision.

Mauvais astuce n ° 2: Si vous ne traquez pas chaque centime, il ne prend pas en compte

Meilleur conseil: utilisez 10 à 15 catégories de coûts larges

Je ne peux pas vous dire combien de fois j’ai vu comment le budget échoue car ils étaient trop détaillés: 12 $ par café, 26 $ pour le déjeuner, 38 $ pour le jeûne, 336 $ sur les produits.

Il y a deux problèmes majeurs avec un budget excessivement détaillé. Tout d’abord, cela peut conduire au fait que vous dépensez lorsque vous dépensez, avec très peu de flexibilité. Deuxièmement, soutenir le budget excessivement détaillé peut prendre beaucoup de temps et est difficile à suivre le temps.

Afin de efficacement le budget et de suivre son long terme, pensez à avoir 10 à 15 catégories de largeur. Cela facilitera non seulement la catégorisation de suivi et de coûts, mais vous donnera également un peu plus de liberté pour vivre pour le moment et aura une certaine flexibilité sur les limites plus larges de votre budget.

Mauvais conseil n ° 3: Économisez jusqu’à blessure

Meilleur conseil: commencez par petit et augmentez vos économies au fil du temps

Je veux que des conseillers financiers et d’autres experts monétaires cessent de parler! Laissez-moi être clair – économiser pour votre avenir il y a Important mais ce n’est pas plus Important que votre vie aujourd’hui. Et cela, bien sûr, ne devrait pas faire de mal d’être efficace. En fait, moins il est douloureux, plus ils sont susceptibles.

Au lieu d’économiser, jusqu’à ce que cela fait mal, concentrez-vous sur la recherche du bon équilibre entre la vie en jouant aujourd’hui et les économies pour l’avenir afin que vous puissiez faire des progrès réguliers à long terme. N’ayez pas peur de démarrer un petit et d’augmenter vos économies avec le temps pour vous y habituer et de le rendre stable.

Par exemple, vous pouvez commencer à économiser 1% de votre salaire, puis vous efforcer d’augmenter les économies de 1% tous les six mois et à chaque fois que vous obtenez une augmentation. Avant de le découvrir, vous économiserez une grande quantité chaque mois sans douleur.

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Mauvais conseil n ° 4: triez vos dépenses par les besoins et les désirs, puis éliminez votre désir

Meilleur conseil: filtrage du coût du “coût de satisfaction”

En regardant leurs dépenses uniquement par les désirs des désirs, vous oblige à juger chaque décision sur chaque coût, comme requis ou condescendant. Ce filtre, basé sur les dépenses, conduit souvent à la culpabilité des dépenses, et la création d’un budget qui réduit tous les «désirs» signifie que rester sur le budget sera pratiquement impossible à long terme. Les régimes ne fonctionnent pas à la suite de l’accident et n’effectuent pas de budgets d’urgence.

Au lieu de considérer les dépenses comme “besoin” ou “je veux”, filtrez vos dépenses via un autre objectif appelé “coût de satisfaction”. Le coût du plaisir est un moyen d’estimer la quantité de bonheur (ou de satisfaction ou de valeur) que vous obtenez de chaque dollar dépensé. Lorsque vous cherchez des moyens de réduire les coûts et de trouver des dollars à vos fins, pensez à maintenir les coûts qui offrent un bonheur élevé au dollar dépensé et s’efforcent d’éliminer les coûts qui offrent moins de bonheur à un dollar. Par exemple, vous pouvez décider qu’un arrêt dans votre café local et capturer une tasse de café chaud à boire sur le chemin du travail, apporte très peu de bonheur et payer plusieurs services musicaux n’apporte pas vraiment beaucoup de bonheur supplémentaire. Ou vice versa!

Le gros budget vous donne la liberté de profiter de votre vie et d’équilibrer votre vie aujourd’hui, sauvant pour l’avenir. Pas de culpabilité, pas de honte, pas de cour – juste des progrès.

Cet article a été initialement publié en octobre 2021.